Как пенсионеру избавиться от кредита не выплачивая его? Три законных способа

Содержание

Если пенсионеру нечем платить кредит — что делать?

Как пенсионеру избавиться от кредита не выплачивая его? Три законных способа

Ответ: Самое главное в вашем случае — не скрываться от банка и идти с ним на диалог. Только совместными усилиями кредитора и заемщика можно решить проблему оптимальным образом.

Если просто не платить кредит, то это приведет к тому, что к вам зачастят коллекторы, а далее банк обратиться в суд.

А суд, в свою очередь, примет решение об удержании из вашей пенсии в счет долга 50% от начисляемой государством выплаты.

С чего начать

Хорошо, если у вас пока что нет просроченных долгов, так как в этом случае вам будет проще договориться с банком, да и долг еще не увеличился за счет штрафных санкций. Как только вы совершаете просрочку, уже на следующий день на сумму кредита начисляется пеня. Каждый день ваша задолженность будет становиться все больше.

Сейчас банки более лояльно смотрят на ситуацию с должниками, чем это было пару лет назад.

Дело в том, что не вы одни оказались в сложной ситуации, тысячи граждан из-за кризиса потеряли работу, или их доход сократился, по этим причинам они не могут выполнять свои долговые обязательства.

Банкам ситуация с просрочками не нравится, поэтому они готовы идти на диалог с должником и даже разрабатывают специальные программы помощи заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации.

Так что, в первую очередь обратитесь в банк, в котором вы брали кредит. В каждом банке есть свой отдел, который занимается проблемными кредитами, в него вас и направят. Там вы побеседуете с менеджером, расскажете ему о своих проблемах. В итоге вам будет предложен какой-то выход.

Стандартный вариант помощи — реструктуризация

Скорее всего, банк предложит вам проведение реструктуризации. Сейчас многие банки официально ввели ее в линейку своих продуктов.

Реструктуризация — это изменение графика выплаты кредита таким образом, чтобы выплата ссуды перестала быть для заемщика проблемной. Проще говоря, срок выдачи кредита растянут, таким образом уменьшив ежемесячную нагрузку на должника.

Совершать выплаты будет легче. (!) Не путайте реструктуризацию и рефинансирование.

Порядок проведения реструктуризации:

  1. Обращение в банк, объяснение своей проблемы.
  2. Сбор документов, на которые укажет в банк. Так, если вас сократили, обязательным документом станет трудовая книжка с соответствующей отметкой. Если упал уровень заработной платы, то справка 2НДФЛ, и так далее.
  3. Банк рассматривает заявление на реструктуризацию и принимает решение. Если гражданин действительно находится в сложной ситуации, ему не откажут в помощи, банк в просрочках также не заинтересован.

В рамках реструктуризации могут быть предложены кредитные каникулы, но в вашей ситуации они не актуальны. Кредитные каникулы  — это возможность постановления процесса выплаты кредита на паузу, чтобы в дальнейшем продолжать выплату по графику. Для вас же актуальным будет именно реструктуризация с уменьшением размера ежемесячного платежа.

Если банк отказал вам в помощи

Это может произойти, если просрочка уже образовалась, и долг достиг больших размеров. Также банки могут отказать без объяснения причин: хоть это и редко, но случается. В таком случае вы можете обратиться в суд и через него требовать проведение реструктуризации.

Для этого при себе нужно иметь документ, который укажет, что банк отказал вам в реструктуризации, а также документы, которые подтвердят, что вы попали в сложную финансовую ситуацию. Есть большая доля вероятности, что суд примет вашу сторону.

Это актуально, и если банк сам обратился в суд с целью взыскать с вас долг в судебном порядке.

Предоставив документы о том, что вы просили о реструктуризации, но банк вам отказал, вы сможете существенно снизить размер требуемого к возврату кредита.

Суд может списать все пени и штрафы, присудив возврат только основной суммы долга, даже начисленные проценты могут быть списаны полностью или частично.

Если ничего не предпринимать, то.

Сначала вы столкнетесь со всеми прелестями работы коллекторов, которые могут бесконечно тянуть с должников деньги. В конце концов, банк или коллекторы (в случае покупки долга) обратятся в суд.

Так как вы не принимали никаких действий по урегулированию вопросов, суд присудит вам выплату всех пени и штрафов, которые натекли за время процесса взыскания, долг будет большим.

После судебное решение поступит приставам, которые наложат арест на вашу пенсию в размере 50% и могут организовать процесс изъятия имущества.

Несколько мест, где можно выгодно кредит взять пенсионеру

Е-Капуста
  • Лучшее решение для небольшой суммы
E-Zaem
  • Деньги на карте через 15 минут
Миг Кредит
Почта-банк
  • Трудоустройство необязательно
Ренессанс Кредит
  • Трудоустройство необязательно
ОТП
  • Трудоустройство необязательно
Росбанк
  • Трудоустройство желательно
АТБ
  • Трудоустройство желательно
Тинькофф  банк
  • Трудоустройство желательно
Восточный банк
  • Трудоустройство желательно
Альфа-банк
  • Трудоустройство обязательно

Источник: https://pravila-deneg.ru/kredity-pensioneram/esli-pensioneru-nechem-platit-kredit-chto-delat

Как законно не платить кредит, если платить нечем?

Как пенсионеру избавиться от кредита не выплачивая его? Три законных способа

Чем больше банковский сектор и коллекторы увеличивают давление на должников, тем активнее последние ищут способы законно не гасить кредит, особенно в тех случаях, когда платить нечем. Возможно ли такое? Сегодня наш кредитный юрист даст вам несколько действенных советов и рекомендаций по данному вопросу.

Первоначально надо сказать, что полностью избавиться от кредитного долга не позволяет ни один из допустимых законом способов. И если кто-либо предлагает вам такие услуги, то за этим кроется очевидное введение в заблуждение с простым намерением нажиться на вашей проблеме.

В то же время существует масса реально работающих и абсолютно законных способов либо на время прекратить платежи по кредиту, либо существенно снизить объем выплат.

Но если вы будете изначально рассчитывать на то, чтобы вообще не платить по кредиту, даже не возвращая ни копейки основного долга, то с высокой долей вероятности такие действия будут расценены как мошенничество (ст.

159 УК РФ) либо злостное уклонение от погашения кредитного долга (ст.177 УК РФ).

Договор страхования как «подушка безопасности»

Большинство заемщиков видят в страховке дополнительное финансовое бремя, а потому стараются всячески ее избежать. Да, как правило, существующие кредитные страховые продукты направлены на страхование банковских рисков, а вовсе не рисков заемщика.

Но ничто не мешает самому заемщику предпринять меры по страхованию своих рисков, отдельно заключив договор страхования своей ответственности перед банком на случай ухудшения финансового положения, в том числе потери работы, трудоспособности и т.д.

Такой подход разумен при существенном размере кредита по отношению к уровню доходов заемщика и (или) при получении кредита на длительный срок, например, свыше 5-7 лет. Стоит подумать о покупке страховки и в ситуациях получения кредита в валюте, отличной от валюты дохода, а также при нестабильности финансового положения и ежемесячных доходов.

Что дает наличие договора страхования? Очень многое. При наступлении обусловленного страховкой случая долг может быть полностью или, по меньшей мере, частично покрыт за счет страховой компании.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Перестать платить, ожидания решения суда

Очень многие заемщики, столкнувшись с финансовыми проблемами, опускают руки и просто перестают платить по кредиту, действуя по принципу «будь, что будет». На это, конечно, можно пойти, но следует быть готовым к довольно-таки серьезному давлению со стороны банка и коллекторов.

Что последует за отказом осуществлять платежи по кредиту? Во-первых, долг будет накапливаться, дополняясь, помимо основных платежей и процентов, суммами пени и штрафов.

Во-вторых, избавиться от звонков, а то и визитов по поводу возврата долга можно, лишь сменив телефон и место жительства.

Но в этом случае велик риск того, что вас не сможет найти и суд, а при достижении задолженностью размера 1,5 млн рублей вас вполне могут обвинить в злостном уклонении от погашения кредита и привлечь к уголовной ответственности.

С другой стороны, если платить по кредиту действительно нечем, пойти на судебное разрешение ситуации вполне разумно, если, конечно, нервная система позволит выдержать психологическое давление взыскателей.

Доведение вопроса взыскания долга до суда – это законное право заемщика и позволяет выстроить стратегию защиты таким образом, чтобы снизить размер кредитного долга до минимума, по крайне мере, исключив из него требования об уплате пени и штрафа за просрочки. При очень хорошем развитии ситуации можно не только уменьшить размер долга, но и по решению суда воспользоваться отсрочкой или рассрочкой платежа.

К слову, суды в последнее время охотно встают на сторону заемщика, если последний сумеет продемонстрировать сложность своего финансового положения и доказать, что только это является проблемой своевременного погашения долга.

Расчет на несоблюдение срока подачи иска

Еще несколько лет назад, когда кредитные долги не превратились в реальную проблему общероссийского масштаба, многим заемщикам удавалось на законных основаниях не гасить кредит, используя просрочку банком 3-летнего срока исковой давности, в рамках которого он мог подать в суд на заемщика. Сегодня воспользоваться такой возможностью крайне затруднительно, поскольку:

  • банки уже выработали «иммунитет» на подобного рода действия заемщиков и почти моментально предпринимают меры к взысканию;
  • если заемщик начинает скрываться, в суд подают еще быстрее, а значит, срок в любом случае будет соблюден;
  • объявление должника в розыск приостановит действие срока давности.

В принципе, вариант использования срока исковой давности законен, но исходя из текущей ситуации на рынке кредитования и взыскания долгов, считается разве что теоретически возможным.

Договориться с банком об отсрочке (кредитные каникулы)

Законно и цивилизованно – так можно обозначить способ урегулирования вопроса с кредитным долгом в рамках соглашения с банком. Самым популярным вариантом, позитивно воспринимаемым как банками, так и заемщиками, являются кредитные каникулы.

Кредитные каникулы – период, в течение которого заемщик на законных основаниях прекращает все или некоторые обязательные выплаты по кредиту. Как правило, каникулы предоставляются на платной основе.

Стоимость может составлять определенный процент от суммы ежемесячного обязательного платежа, фиксированную сумму или быть заложенной в стоимость кредита, и тогда сами каникулы фактически будут предоставлены бесплатно.

Каникулы могут быть отдельной опцией, которую можно подключить по мере возникновения необходимости, либо являться одним из пунктов условий кредитного договора.

Полная отсрочка предоставляется редко, но дает возможность полностью не платить кредит в течение оговоренного срока. Частичная отсрочка обычно освобождает от платежей по основному долгу, сохраняя обязанность платить проценты.

Возможны и персональные условия, о которых банк и заемщик договариваются в индивидуальном порядке.

Перекредитование (рефинансирование)

Перекредитование не является в полном смысле способом освобождения от кредита, но может позволить значительно снизить объем долгового бремени. При использовании этого механизма новый кредит берется либо в банке-кредиторе, либо в другом банке.

Главное – найти условия рефинансирования, которые будут реально выгоднее, чем текущие условия кредита.

В рамках перекредитования средства, полученные по новому кредиту, в полном объеме направляются на погашение старого долга, а связанный с ним договор прекращается в силу его исполнения.

Поискать лазейки в кредитном договоре

Законный способ не платить кредит банку – признать действующий договор кредитования или договор уступки права требования долга недействительным. Задача эта, надо сказать, крайне сложная, но вполне реальная, ведь банки тоже ошибаются.

При намерении воспользоваться механизмом оспаривания договора необходимо:

  • внимательно проанализировать условия, вооружившись знаниями законов и судебной практики, а лучше – заказать правовой анализ договора у компетентного юриста;
  • обратиться с иском в суд, заявив требование о признании договора недействительным полностью (позволяет вернуть в будущем только основной долг) или в части отдельных положений (дает возможность сократить долговое бремя).

В ситуациях, когда реально есть что оспорить, можно даже попытаться взыскать с банка (коллекторов) материальный и моральный вред, что может покрыть часть или весь долг.

Банкротство физического лица

Банкротство как способ на законных основаниях не платить по кредиту – актуальная тема с октября 2015 года.

Для обращения в арбитраж с заявлением о начале процедуры банкротства необходимо наличие:

  • долга (долгов), превышающего полмиллиона рублей;
  • более чем 3-месячной просрочки по исполнению обязательств;
  • признаков реального банкротства (не умышленного и не фиктивного) в силу неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества для покрытия долга (долгов).

В чем выгоды инициирования процедуры:

  • вводится мораторий на погашение всех долгов и исполнение исполнительных документов;
  • приостанавливаются начисления штрафных санкций, пени, процентов, за исключением текущих платежей;
  • может быть введена процедура реструктуризации долга, предусматривающая в период до 3-х лет постепенное погашение задолженности с начислением процентов согласно ставке рефинансирования, которая несравнимо меньше ставок по кредитам;
  • если применение процедуры рефинансирования не приведет к погашению задолженности, а имущество заемщика после его распродажи не позволит погасить долг в полном объеме, то за признанием банкротства последует фактическое списание всех непогашенных долгов.

Основная сложность процедуры банкротства – необходимость четкого, последовательного и безошибочного выполнения всех этапов. Это действительно сложно, и без юридической помощи не обойтись.

Кроме того, и для многих именно это вызывает проблемы, необходимо наличие финансовой возможности исполнения некоторых текущих платежей, в частности, связанных с оплатой услуг юриста, выплатой вознаграждения управляющему, несения обязанности по оплате судебных издержек и затрат, связанных с реализацией имущества в счет долга.

В целом же банкротство заемщика в силу невозможности исполнения обязательств по кредиту обычно рассматривается как крайняя мера – когда другие средства и способы законно не платить долг не помогают.

Последствия банкротства, которые будут действовать в течение 3-5 лет после завершения процедуры, могут серьезно сказаться на реализации физическим лицом своих будущих планов в части получения займов (кредитов) и занятия некоторыми видами деятельности.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-zakonno-ne-platit-kredit

Как избавиться от кредита законным способом | Кредиты

Как пенсионеру избавиться от кредита не выплачивая его? Три законных способа

В последнее время все больше граждан интересуются тем, как избавиться от кредита законно и без негативных для себя последствий. В сфере кредитования наблюдается значительное увеличение количества просроченных договоров, это становится настоящим бедствием и для банков, и для должников.

На просроченный кредит банк согласно договору начисляет пени и штрафы, долг растет как снежный ком, а платить его просто нечем. Что делать заемщику в таком случае. На деле выход из ситуации есть, и даже не один. Вот и разберемся с тем, как избавиться от кредитов законно и снять с себя бремя выплаты.

Реальные способы по выплате долга:

  1. При отсутствии учета доходов и расходов семейного бюджета — трудно распределять средства на все нужды. Составленный финансовый план отразит источники доходов и статьи расходов. Для этих целей подойдут органайзеры, специальные программы или приложения — «Учёт расходов», «Семейный бюджет», Home Money.

    Они помогут увидеть существующее положение вещей.

  2. Сокращение ненужных затрат. Отказ от предметов роскоши и новой одежды, уменьшение расходов на их содержание, пересмотр перечня продуктов в рационе сэкономят часть денег.
  3. Поиск дополнительного источника доходов.

    Рассматривайте заработок, как способ избавиться от кредита, не тратьте вырученные деньги на что-то другое.

  4. Продажа неиспользуемых вещей. Доход от их реализации пустите на покрытие долга.
  5. Заём необходимой суммы у родственников или друзей. Объясните, зачем нужны деньги, не берите лишних средств.

Список методов для погашения долга расширится, если подойти к проблеме серьезно. Каждая ситуация индивидуальная, выход из которой станет неожиданным для заёмщика.

Cосредоточьтесь на проблеме, решайте вопрос избавления от кредитов законными способами.

Реструктуризация долга: как избавиться от кредита законным способом?

Просрочка платежа вынуждает кредитора начисляет пеню на тело кредита и проценты за его использование. Сумма долга увеличивается. Не допустить дальнейшего развития событий позволит заявление в банк о реструктуризации долга.

Сотрудники коммерческого учреждения также могут помочь избавиться от кредита законным способом. Условия выдачи ссуды пересматриваются и изменяются на другие.

Реструктуризация займа доступна должникам со сложными жизненными обстоятельствами.

Уважительные причины:

  • увольнение с работы;
  • потеря кормильца;
  • тяжелое заболевание;
  • инвалидность.

Данные происшествия считаются форс-мажорными и перечисляются в кредитном договоре. Заключая сделку, внимательно читайте все пункты договора, который подписываете. Знание содержания документа поможет вам понять, как избавиться от кредитов, если платить нечем.

При наличии на руках подтверждения о возникновении форс-мажорной ситуации, специалист банка предложит схемы реструктуризации:

  • увеличение сроков кредитования при одновременном уменьшении ежемесячных платежей;
  • предоставление кредитных каникул или отсрочки платежей на оговорённый срок;
  • перемещение платёжной нагрузки на последние месяцы выплат;
  • замена кредитной суммы с иностранной валюты на российские рубли.

При невозможности выплаты минимального платежа в срок по уважительным причинам отправляйтесь в банк и договоритесь о пересмотре условий займа. Соглашение излагается в письменном виде и подписывается с двух сторон.

Судебные разбирательства

Когда кредитор обращается в суд с требованием о взыскании долга, то задолженность в большинстве случаев реструктурируется.

При этом суд может назначить списание штрафов и пени, обязав заемщика к уплате долга по кредитному договору.

Если реструктуризация не помогает и не исполняется в назначенные сроки, назначается реализация имущества должника для погашения долговых обязательств.

Не подлежит изъятию только единственное жилье должника. Но если имеет место ипотека и жилье является залогом, то норма о единственной жилплощади не применяется.

Какой срок уплаты и порядок сдачи налоговой декларации для ИП на ЕНВД узнайте из статьи: срок уплаты и порядок сдачи налоговой декларации для ИП на ЕНВД

В каком банке выгоднее открыть расчетный счет ИП, читайте здесь.

Как действует упрощенная система налогообложения для ООО, смотрите здесь.

Когда должник заведомо знает, что не сможет вернуть долг даже за счет реализации имущества, он может самостоятельно обратиться в суд и инициировать процедуру признания банкротства.

Для обращения должны наличествовать такие обстоятельства:

  • сумма долгов превысила 500 тысяч рублей;
  • просрочка длится более 3 месяцев.

В зависимости от ситуации суд назначает реструктуризацию долга или реализацию имущества. При этом план реструктуризации не может превышать срока в 36 месяцев.

Средний доход заемщика должен быть около 40 тысяч рублей. Если рассрочка выплат невозможна, назначается реализация имущества.

Оставшаяся непогашенной сумма списывается, а гражданин признается банкротом. Банкротство позволяет избавиться от долгов законно, когда все иные способы погашения долга недоступны.

Оформляя кредит, нужно знать, что выплачивать его придется в любом случае. Но при этом заемщик вправе рассчитывать на защиту своих прав и может воспользоваться различными законными способами решения проблемы.

Главное не затягивать с обращением к кредитору или в суд и своими действиями аргументировать готовность к уплате долга.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как грамотно и законно решить проблему

Если вы выбрали первый вариант и залезли в долги ещё больше, теперь надо всего лишь грамотно и законно от них избавиться. Очень трудно начать мыслить рационально, когда тебе трезвонят кредиторы, жёстко напоминая, что пора деньги возвращать, да ещё и с огромными процентами.

Такие факторы очень угнетают и не дают мыслить трезво. Вы начинаете впадать в депрессию, и у вас попросту опускаются руки. Эти мысли надо отбросить и действовать. Сначала займёмся кредитами, а долги друзьям оставим на потом. Как закрыть кредит, и что сделать в первую очередь?

  1. Берём тетрадь, в которую записываем все свои долговые обязательства, – кому и сколько денег вы должны.
  2. Напротив каждого кредита записываем сумму ежемесячного платежа, и сколько месяцев осталось до окончания срока кредита.
  3. Если все эти данные хранятся у вас в компьютере, всё равно перенесите их на бумагу. Информация, написанная вручную, воспринимается гораздо эффективней напечатанной на бездушной машине. В тетрадке гораздо проще нарисовать любую схему.
  4. Затем следует пронумеровать все кредиты. Под цифрой «1» должен стоять кредит, который вы реально имеете возможность погасить в самый короткий срок. Последним, соответственно, должен быть кредит, который для вас самый тяжёлый.

Именно с наименьшего кредита и начните. Старайтесь каждый месяц вносить сумму больше, чем требует минимальный платёж. Тогда вы сможете закрыть кредит на несколько месяцев раньше, то есть погасить его досрочно. А на руках у вас останутся свободные деньги, которые предназначались для погашения процента.

Эти деньги вы сможете перенести на следующий кредит и так далее, до последнего пункта. Когда вы привыкните к такой схеме расчёта, вам станет гораздо проще не только разбираться с долгами, но и откладывать деньги на какую-нибудь важную покупку. Позже вы ещё будете рассказывать своим друзьям, как избавиться от долгов, и учить их обращаться с деньгами

Источник: https://epayinfo.ru/kredity/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnym-sposobom.html

Избавляемся от кредита, 7 законных способов

Как пенсионеру избавиться от кредита не выплачивая его? Три законных способа
24.11

Большинство заёмщиков во время оформления кредита не задумываются о том, как они будут действовать, если обанкротятся. А поэтому, когда возникает сложная финансовая ситуация и должник больше не в состоянии платить по кредиту, он начинает искать выход. Как избавиться от кредита законным способом? Об этом пойдёт речь далее.

В каких случаях банк прощает долг?

Банк — это финансовое, а не благотворительное учреждение, а поэтому прощает долги весьма неохотно. По сути, это финансово-кредитная организация, которая зарабатывает на денежных операциях, например, выдаёт деньги в долг под проценты. Подобная сделка подтверждается договором, чтобы заёмщики не забывали о своих обязательствах.

По условиям кредитного договора должник платит определенную сумму строго по графику, указанному в документе. Если заёмщик нарушает график платежей, то банк насчитывает штрафы, пени. Если человек продолжает нарушать условия договора, то долг растет, и коммерческое учреждение имеет право взыскать его через суд.

По закону списывать долг банк может, если клиент умер. Также долг прощается, если сумма кредита меньше растрат на сам процесс взыскания или истёк срок исковой давности.

Это не единственные случаи, когда кредитор может списать или отсрочить долг физических лиц. Наиболее эффективные и законные методы избавления от кредита будут описаны далее.

Реструктуризация

Реструктуризация долга — это процедура, согласно которой банк изменяет условия обслуживания долга (график оплаты, проценты, сумму, срок возврата и т. д.).

Вас интересует, как избавиться от кредитов? По утверждению финансовых экспертов, реструктуризация — это наиболее простой и доступный метод.

Чтобы провести реструктуризацию просроченного долга, обратитесь в отделение финансовой организации и напишите соответствующее заявление.

Прощать долг никто не станет, но после кредитного совета будет принято решение об изменении условий оплаты. Банк может уменьшить проценты и продлить срок погашения долга. Чтобы кредитор пошёл навстречу, заёмщик должен доказать свою неплатёжеспособность.

Если временные трудности возникли из-за потери трудоспособности, то клиенту полагается отсрочка платежей на какой-то определённый срок. После выхода на работу заёмщик продолжит выплачивать кредит.

Кредитные каникулы

Если вы не знаете, как избавиться от кредитов, не нарушая закона, то воспользуйтесь кредитными каникулами. Отсрочка платежа — это процедура, согласно которой банк переносит оплату полной суммы долга на определенный срок. Во время этого периода должник оплачивает только проценты.

Этот вариант не подойдёт для тех людей, которые имеют не один кредит, так как отсрочка платежа — это временное решение проблемы. Минус в том, что сумма кредита со временем увеличивается, так как должник оплачивает только проценты, а не основную сумму.

Некоторые финансовые учреждения включают в данный период и проценты, это очень выгодно, но далеко не все банки предлагают такие условия. Согласно договору, человек платит в банке основную сумму без процентов и, как следствие, без переплат. Однако оформить отсрочку на таких условиях могут далеко не все клиенты.

Продажа залогового имущества

При банкротстве физических лиц банк имеет право реализовать залоговое имущество. Однако этим методом погашения может воспользоваться и сам должник. Это простой и быстрый метод избавления от кредита. Если суммы, полученной после продажи, недостаточно для погашения долга, то можно покрыть хотя бы большую её часть.

Если вы решились на продажу имущества, то учитывайте важные нюансы. Финансовые эксперты рекомендуют продавать имущество самостоятельно, так как коммерческие учреждения продают его на 15–20% дешевле его реальной стоимости.

После того как вы приняли решение самостоятельно заняться продажей имущества, посетите банковскую организацию и предупредите их о своём желании. А уже после снятия запрета на отчуждение занимайтесь продажей. В противном случае вы можете потерять покупателя. Будьте готовы к дополнительным расходам:

  • государственной пошлине;
  • услугам нотариуса;
  • взносу в пенсионный фонд.

Вы можете договориться с покупателем, чтобы разделить эти затраты пополам.

Согласно договору, банк имеет право наложить на вас штраф за досрочное погашение долга. Но с учётом кризиса в последнее время банки редко используют эту меру.

Если денег после продажи не хватило на погашение всей суммы долга, но вы хотите любой ценой избавиться от кредита, то попросите, чтобы кредитор заморозил или изменил график платежей. В этом случае самая сложная задача — отыскать покупателя, который заплатит хорошие деньги за имущество.

Помощь поручителя

Если вы имеете долги по кредиту, которые вы не в состоянии платить, обратитесь к своему поручителю. Поручитель — это человек, который в случае неплатёжеспособности заёмщика готов платить за него кредит. Вы можете попросить поручителя на какое-то время взять на себя оплату кредита, а сами ищите другие способы, как погасить долг.

Если поручитель погасит задолженность полностью, то вам остаётся договориться о том, как вы ему отдадите деньги. В некоторых финансовых организациях поддержка поручителей действует на протяжении всего срока договора, а в других — не дольше 6 месяцев.

Банкротство

Избавляться от кредита можно ещё одним способом, для этого заёмщик должен обратиться в суд, чтобы подтвердить своё банкротство. Этим методом можно пользоваться 1 раз за 5 лет, это крайняя мера, так как потом должник уже не сможет оформить кредит.

Когда суд признает заёмщика банкротом, часть имущества будет реализована для погашения кредита. Если полученной суммы не хватит, чтобы оплатить кредитный долг, то остальные деньги должник обязуется выплатить на протяжении определённого периода.

Суд признает банкротство заёмщика только при соблюдении следующих условий:

  • сумма кредита составляет от 10 000 рублей;
  • заёмщик не платил по кредиту в течение 3 месяцев;
  • после отправки исполнительного документа должнику и судебным исполнителям прошёл 1 месяц.

Списание долга

Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.

Списание долга по кредиту — это длинный и сложный путь, на котором должнику придётся встретиться с давлением банковской организации, коллекторской службы и судебных исполнителей. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.

Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще. В противном случае банк не спишет долг никогда.

На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет с вами контактировать в течение года. Последняя стадия — это иск в суд.

Списать долг по кредиту банк может только после судебного процесса. Чаще всего суд отменяет большую часть долга, сумма становится фиксированной и больше не увеличивается.

Судебные исполнители могут реализовать следующие меры:

  • Взыскать деньги из заработной платы в размере 50% у тех должников, которые работают официально.
  • Арестовать счета должника, если таковые существуют.
  • Изъять имущество, которое оформлено на заёмщика, если приставы смогут установить его место жительства. Эта мера неактуальна, если заёмщику больше негде жить или в его доме прописаны несовершеннолетние.

Если судебным исполнителям не удаётся взыскать просроченный долг, то банк прощает кредит.

Теперь вы знаете, как избавиться от кредита законно. Если у вас возникли подобные проблемы, обращайтесь за помощью к высококвалифицированным юристам, которые предоставят вам защиту.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/zakrytie/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnyim-sposobom.html

Что будет если не платить кредит пенсионеру: война или мирное соглашение

Как пенсионеру избавиться от кредита не выплачивая его? Три законных способа

Многие люди пожилого возраста не всегда располагают нужными средствами, поэтому обращаются в финансовые учреждения за помощью.

Как правило, они берут ссуду на приобретение бытовой техники, совершение поездки за границу, осуществление ремонтов или же для покупки ценных подарков своим родным и близким.

Но к сожалению, случается так, что пенсионеры не платят кредит в силу определенных обстоятельств. Как же им быть в таком случае? Какие санкции их ждут и можно ли увеличить срок кредитования?

Возможные ситуации развития событий

Что же будет, если пенсионер не платит кредит? В данном случае всё зависит от политики банков по отношению к своим должникам.

Возможно 4 варианта ситуаций, исход которых будет зависеть только от ваших действий:

  1. Вы только недавно перестали платить по ссуде.
  2. У вас уже набежала существенная пеня.
  3. Участились звонки и визит коллекторского агентства.
  4. Дело дошло до суда.

Для погашения задолженности перед банком, вы можете сделать рефинансирование кредита.

Долг по кредитной карте

Очень часто банковские учреждения уговаривают пенсионеров оформить кредитную карту с определенным лимитом. Как правило, по кредитным картам действует льготный период, на протяжении которого держатель пластика не платит процент в случае своевременного погашения используемых денежных средств. По окончании этого срока финансовое учреждение начинает начислять плату по кредиту.

Несвоевременное погашение приводит к начислению пеней и штрафов. Штрафные санкции достаточно «увесистые»: они могут удвоить или утроить вашу задолженность.

Некоторые банки для того чтобы вернуть свои деньги и не потерять клиента, в случае уплаты необходимой суммы могут простить пеню.

Если вы погасили кредит и отложили свою карточку в долгий ящик, не закрыв свой счет, можете быть должны банку плату за обслуживание.

Поэтому, перед тем как подписываете договор, внимательно читайте его условия.

Что ждет клиента, в случае неуплаты:

  • блокирование доступа к использованию заёмных средств (с первого дня возникновения задолженности до 1 месяца);
  • огромные санкции (пеня и штраф);
  • атака при помощи звонков и писем;
  • выезд коллектора, представляющего интересы финучреждения для личной беседы с должником;
  • реструктуризация долга;
  • испорченная кредитная история;
  • передача дела в суд.

Можно попробовать поменять место жительства и номер телефона, но на ваше имя вам уже больше не выдадут кредит.

Взыскание долга через судебных приставов

В случае когда суд выносит вердикт о необходимости уплатить ссуду и набежавшую пеню, обязательства будут выполняться специальными лицами, именуемыми судебными приставами.

Этапы работы пристава:

  1. Возбуждение производства по решению суда.
  2. Уведомление пенсионера-должника.
  3. Предоставление срока для добровольного погашения займа.
  4. Если долг не выплачен, должнику присылается уведомление о приходе пристава к нему домой.
  5. Опись имущества.
  6. Получение очередного времени на погашение долга.
  7. Вывоз имуществ и его реализация с целью покрыть задолженность по займу.

Следует заметить, что приставы имеют право «заморозить» счета должника. Поэтому лучше заранее побеспокоиться о переводе депозитов на других членов семьи. Для погашения долга также может взыскаться пенсия, но не более 50%.

Мирное соглашение с финансовым учреждением

Что делать пенсионеру, если нечем платить кредит? В первую очередь, нужно попытаться заключить «мирный договор» с финансовым учреждением, в котором вы взяли ссуду.

Вам нужно записаться на прием к кредитному аналитику, объяснить ему сложности вашей ситуации и, разумеется, подтвердить всё письменно.

К примеру, предоставить справку о том, что вас уволили с работы, предъявить больничный лист или выписку, подтверждающие серьезные растраты на восстановление своего здоровья.

С учётом политики финансового учреждения вы можете:

  • уменьшить ежемесячную плату;
  • перенести срок выплаты кредита и процентов по нему.

Реструктуризация кредита

Практически все банки могут провести реструктуризацию займа – изменение графика выплат так, чтобы ссуда не слишком отягощала финансовое положение кредитополучателя.

В рамках лояльного отношения могут быть предложены кредитные каникулы, — то есть приостановления уплаты процентов на время, а затем уж возобновление дальнейших выплат в таком же размере, как и ранее.

У вас набежал огромный долг вместе со штрафными санкциями? В таком случае банк может не пойти на реструктуризацию. Единственно правильным решением для вас будет обращение в суд для того, чтобы вам изменили условия кредита и уменьшили пеню.

Если же банк, в котором у должника имеется заём не желает войти в положение пенсионера, лучше всего идти в суд.

Вам необходимо составить прошение о том, чтобы добровольно вас признали банкротом.

К документам, подтверждающим вашу неплатежеспособность, следует приложить официальную просьбу о том, что вы пытались снизить пеню или просили финансовое учреждение реструктуризировать ваш долг.

Источник: https://kreditpensioneram.ru/credit/chto-delat-pensioneru-esli-on-ne-mozhet-ili-ne-hochet-platit-kredit-mir-ili-voyna/

Как пенсионеру не платить кредиты законно в России в 2019 году

Как пенсионеру избавиться от кредита не выплачивая его? Три законных способа

Кредиты давно уже стали частью жизни многих. Но одно дело, когда заем оформляет работоспособный гражданин, который способен планировать выплаты и осуществлять их, и совсем другое, когда долг висит на ушедшем на заслуженный опыт и получающем небольшие выплаты от государства.

Хотите знать, как пенсионеру не платить кредиты законно в России в 2019 году? Все способы рассмотрены в статье.

Навязанные кредиты

Да, такое понятие тоже существует, причем с каждым днем становится все более распространенными. Перед тем, как оформить кредит в нормальном банке или микрофинансовой организации, надо пройти кучу проверок, предоставить документы о доходах и поручителях.

А вот те, кто зарабатывает на штрафах, как раз и выдает займы неработающим и социально незащищенным слоям населения. Чаще всего страдают от этого пенсионеры и студенты, а также их семьи.

Такие организации не могут не понимать, что выплат по займам не будет, а значит, рассчитывают только на штрафы и изначально действуют обманным незаконным путем.

Например, в магазин быттехники за обычным дешевым мобильным телефоном пришел пенсионер. Оформляя покупку, менеджер радостно сообщает ему, что именно сегодня, он еще выигрывает и планшет всего за 500-600 рублей. Довольный покупатель подписывает все документы, делает фото, тем более, что документы все с собой. А дома выясняется, что планшет оформлен в кредит.

Или пришедший в больницу (чаще в  частную клинику) пенсионер узнает, что ему срочно надо приобрести лекарство, либо пройти обследование. Подписываются все документы и готово! Кредит оформлен.

Что происходит далее? Во-первых, о нечестном оформлении кредита пенсионер и его близкие узнают чаще всего не сразу, а когда уже произошла просрочка платежа и начинаются начисление штрафов. Чтобы погасить эту задолженность, финансовые организации предлагают взять новый займ, потом опять новый и так далее.

Как не платить навязанный кредит

Если навязанный кредит был обнаружен сразу, нужно немедленно идти в обманувшую пенсионера организацию и в прямом смысле слова ругаться и скандалить.

В большинстве случаем мошенники рассчитывают на то, что за пенсионера заступится некому и визита такого не ждут, поэтому есть вероятность, отменить кредит и уничтожить документы, отделавшись легким испугом.

Если обманщиков запугать не получается, надо звонить в полицию и, ссылаясь на закон «О защите прав потребителей», а конкретно статью 16, требовать отменить заключенный договор в присутствии сторон.

Статья эта предусматривает недействительность условий договора, который ущемляет права потребителя.

Если даже в присутствии полицейских вторая сторона от расторжения договора откажется, все равно заявление будет зафиксировано и будет приложено к пакету документов для судебного разбирательства. А если в помещении есть камеры, то и видеозаписи изъяты сразу же.

Если известие о навязанном кредите получено спустя некоторое время после его оформления, можно повторить процедуру, но шансов решить все «полюбовно» уже намного меньше.

В этом случае надо настраиваться только на судебные разбирательства. Но все равно, помните, что закон на вашей стороне.

Как не платить кредит законно

Часто бывает, что нынешний пенсионер во время, когда еще имел работу и приличный заработок, оформил кредит законно и по всем правилам, а теперь возможности оплачивать его не имеет. В этой ситуации также нужно не паниковать и начинать прятаться от коллекторов, а узнать законные способы решения проблемы.

Первое – не вздумайте брать еще один кредит для погашения первого. Это только увеличит долги и проблему не решит.

Кредиторы работают с должниками по одной и той же схеме. При возникновении задолженности начинаются звонки с угрозами, моральное, а порой и физическое давление. На возраст, статус пенсионера и  другие заслуги скидку делать никто не будет. На уважение, понимание, жалость и уж тем более моральные принципы тут рассчитывать не надо.

Сначала надо написать заявление в банк о том, что возможности оплачивать обязательства нет, и указать по какой причине.

Документ в двух экземплярах должен быть составлен в присутствии незаинтересованных свидетелей, а лучше всего юриста.

Большинство финансовых учреждений такое заявление принимать откажутся, поэтому лучше либо снять отказ приема документа на видеокамеру, либо отправить его заказным письмом с уведомлением.

После этого шага на любые звонки надо отвечать, что дело о погашении долга теперь должно решаться исключительно в судебном порядке.

Финансовые учреждения суды не очень то любят, а потому начнут предлагать различные варианты. Самый выгодный для обеих сторон – реструктуризация без начисления процентов. То есть сумма долга разбивается на посильные для пенсионера части и постепенно выплачивается.

На такой шаг идут только банки с хорошей репутацией. Если же вам не повезло столкнуться с другими представителями кредитных организаций, то есть вероятность что долг продадут коллекторам.

В этом случае начнется давление на всю семью. Большинство начинает паниковать и отдает деньги. Запомните, никто, кроме судебных приставов, действующих по решению суда, не имеет права требовать выплату. Максимум, что разрешено, напоминать о возврате долга. Все остальное – преступление.

Таким образом, после подачи заявления  в банк о том, что возможность платить кредит отсутствует, должник полностью застрахован.

Не надо реагировать на сообщения о начислении штрафов и процентов, не надо обращать внимание на угрозы отобрать имущество. Только помните,  причина должна быть веская.

Суд будет на стороне пенсионера только в этом случае. А иначе может принять решение в пользу кредитора.

Банк обратился в суд

Если финансовое учреждение собирается возвращать долги законными путями, то обращения в суд не избежать. И здесь уже есть два варианта. В первом случае будет обращение за вынесением судебного приказа, а во втором открыто исковой производство.

Первый вариант очень нежелателен для должника, поэтому при получении повестки или уведомления,  том, что было такое обращение, надо срочно писать возражение на судебный приказ о взыскании задолженности. Тогда у истца не останется выбора, и он сможет обратиться в судебные инстанции исключительно по второму варианту.

В этом случае без присутствия должника заседание не состоится. И он сможет оспорить не только начисленные проценты и штрафы, но также существенно снизить сумму платежа, предоставив необходимые документы и доказав, что причины потери трудоспособности уважительные.

Если же должник не будет оплачивать кредит и по решению суда, за дело возьмутся судебные приставы. Они имеют право после описать имущество и изъять его  в счет долга. Делается это после предупреждения должника о визите и только в рабочее время.

Закон всегда на стороне граждан. Если пенсионера обманули, надо отстаивать свои права. Поверьте, это проще, чем кажется. Если же кредит был оформлен по правилам, но наступили трудные времена, надо не усугублять ситуацию, а сразу сообщить о сложившемся положении.

Даже если заемщик не пойдет на уступки, все равно суд в итоге поможет добиться справедливости. А еще запомните, что надо всегда внимательно читать представленные на подпись документы, не подписывать пустые листы, не давать фотографировать свой паспорт и делать его скан-копию.

Знайте свои права, но не забывайте выполнять и обязанности, тогда ни проблем, ни долгов не будет.

Источник: https://xn-----7kcbekeiftdh9amwkb4d2o.xn--p1ai/kak-pensioneru-ne-platit-kredityi-zakonno.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.